北京自2017年以后开始执行认房认贷政策，随着房住不炒深度推进，2021年开始以工行和建设银行为主大银行在购房审批环节也开始加强，比如购买首套和二套房产，如果您征信比较差，或者负债比较多，那么银行可能会提高利率或者直接拒贷，本篇我们聊聊：2022年给改善型购房者的建议
 
案例一：客户谢先生在一家外企上班，年收入大概在80万左右，于2021年在大兴区买了一套400万房产，支付了160万剩余尾款打算向银行申请公积金和商业组合贷款，结果由于自己最近2年有信用卡逾期比较多，最后银行审批利率之前5.2%提升到5.3%
 
 
案例二：客户张女士夫妻在知名上市公司上班，夫妻家庭收入150万左右，名下在回龙观有2套房产都有按揭贷款，张女士最近打算卖掉其中一套，换一套海淀区学区房，由于还按揭贷款手上资金不是很富裕，于是夫妻两向多家银行申请220万个人信用贷款，结果回龙观房产是卖了，买海淀区学区房时候被银行以负债太多给拒贷，最后只能向朋友借款全款买海淀区房产，然后在想其他办法还朋友。
 
     对于这样的案例其实最近2年特别多，很多购房者还停留在以前的购房思维，拿着信用卡，信用贷款去买房，去支付首付款，去还银行房贷过桥，这些都是错误和非常危险操作思路，对于改善型购房者应该如何正确买房呢，我们有以下三点建议：
一、购买政策住房（共有产权，竞价房）
对于二套或者首套购买这类房产客群，我们建议尽量用按揭贷款或者公积金贷款，切记不要加太多杠杆，理由如下：这类房产原则上5年以内是不可以上市交易，如果您加太多杠杆到期无法还款，而这套共有产权房又无法有金融属性，那么可能您的生活或者银行信用记录就会有影响。 二、改善型住房（商品房，别墅）
对于购买商品房和大三居的客户群，我们建议可以适度采用杠杆和按揭贷款方式去办理，如果您是拿企业周转资金去买房或者向合作伙伴借钱买房，那么可以采用全款购房以后，然后在办理经营贷款，在利率方面也许还可以享受比较低利率优惠活动。
三、购买50年产权公寓（公寓，办公，特殊房产）
50年产权房产我们不建议购买，除非您真的只是刚需和企业办公，自3.17以后商业办公和北京市50年产权公寓基本不支持按揭贷款，而在企业经营贷款方面，除非您企业特别优质或者能接受年息6%左右，也才可以勉强贷款评估值60%左右。
以上就是我们对改善型购房者的建议，对于买房如果您购房资金不够，切记不要随便乱操作金融杠杆，看起来免费办理也许会增加自己负债和影响自己购房需求，一定要先咨询好银行政策或者有专业金融顾问面谈下，然后在按顺序去申请，不然错误操作方式可能会降低您的预算和理想购房，此外我们对北京周边楼盘依然维持观望态势，2022年不要着急去买！
 

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